新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者陳維城）6月20日，畢馬威中國正式發(fā)布《2025年中國銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》（簡稱《報(bào)告》）顯示，人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用場景正不斷拓展和深化，從前臺(tái)業(yè)務(wù)（智能投顧、產(chǎn)品咨詢智能客服）到中后臺(tái)業(yè)務(wù)（智能反洗錢、智能監(jiān)管），人機(jī)協(xié)同的業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型帶來了前所未有的效率提升與創(chuàng)新突破。

“人工智能+”正推動(dòng)金融服務(wù)向智能化、精準(zhǔn)化方向深度轉(zhuǎn)型，如何通過金融創(chuàng)新打通產(chǎn)業(yè)端與消費(fèi)端的價(jià)值鏈條，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要議題。《報(bào)告》顯示，中國銀行業(yè)在大模型落地應(yīng)用方面走在前列，應(yīng)用范圍已經(jīng)從國有大行、股份制銀行迅速擴(kuò)展到頭部區(qū)域性銀行。

畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人史劍表示，面對(duì)技術(shù)的快速演進(jìn)，轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵不僅在于應(yīng)用，更在于構(gòu)建穩(wěn)健的數(shù)字化內(nèi)核——這包括強(qiáng)大的數(shù)據(jù)治理能力、健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和靈活的技術(shù)架構(gòu)。數(shù)字化經(jīng)營已經(jīng)成為銀行突破增長瓶頸，構(gòu)建差異化競爭力的核心引擎。

《報(bào)告》提示，未來，專家級(jí)金融能力借開源生態(tài)與易于接入的AI模型，向小型機(jī)構(gòu)及個(gè)人下沉普惠，沖擊傳統(tǒng)金融模式。AI也將驅(qū)動(dòng)人機(jī)協(xié)同深度融入金融運(yùn)營與管理，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營自動(dòng)化與智能化升級(jí)。

數(shù)據(jù)管理方面，AI應(yīng)用核心競爭力將轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)精煉”與“數(shù)據(jù)協(xié)同”，通過構(gòu)建領(lǐng)域知識(shí)圖譜等提升數(shù)據(jù)價(jià)值密度，使模型具備更強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和因果推理能力。此外，AI對(duì)金融穩(wěn)定性的影響已上升為全球監(jiān)管重要議題。監(jiān)管科技升級(jí)與可信治理體系持續(xù)完善，使得監(jiān)管端能力升級(jí)形成新的發(fā)展路徑。

報(bào)告認(rèn)為，國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)正積極融入全球資本監(jiān)管體系，推動(dòng)商業(yè)銀行建立完善的資本計(jì)量框架。各銀行開始陸續(xù)發(fā)力金融風(fēng)險(xiǎn)模型體系建設(shè)，完善模型風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但應(yīng)做到看得見（清單管理）、管得?。ㄉ芷诠芾恚?、用得好（技術(shù)賦能），形成“數(shù)據(jù)治理－模型管理－技術(shù)賦能”的閉環(huán)信息支撐平臺(tái)，為模型開發(fā)和業(yè)務(wù)應(yīng)用團(tuán)隊(duì)做好科技賦能。

畢馬威亞太區(qū)及中國金融業(yè)主管合伙人張楚東指出，2025年預(yù)計(jì)將看到更多銀行積極擁抱AI，探索其在多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用潛力。當(dāng)然，新技術(shù)的應(yīng)用也伴隨著數(shù)據(jù)安全、模型治理、倫理合規(guī)以及人才技能升級(jí)等方面的挑戰(zhàn)。銀行需要在積極探索的同時(shí)，構(gòu)建完善的治理框架和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確保技術(shù)應(yīng)用的安全合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展。

編輯 楊娟娟

校對(duì) 穆祥桐