新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者黃鑫宇）7月8日是全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日。北京金融法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，全面介紹近年來(lái)北京金融法院涉雇主責(zé)任險(xiǎn)案件審理情況。
我國(guó)擁有超過(guò)1.8億戶經(jīng)營(yíng)主體，規(guī)模大小不一、類型豐富多樣、行業(yè)分布廣泛，是活躍社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。當(dāng)前，傳統(tǒng)就業(yè)需求持續(xù)上升，新就業(yè)形態(tài)迅速崛起，用工成本均已成為影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心要素。雇主責(zé)任險(xiǎn)，正是助力中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要保障機(jī)制，對(duì)促進(jìn)中小企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)具有重要的支撐作用。
準(zhǔn)確而言，雇主責(zé)任險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一種。據(jù)北京金融法院黨組成員、副院長(zhǎng)宋毅介紹，雇主責(zé)任險(xiǎn)是以雇員在工作期間因工作原因遭遇意外或患上職業(yè)病，依照法律規(guī)定應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保障對(duì)象是各類企業(yè)雇主，同時(shí)也間接保障雇員因工作受到的損害能及時(shí)獲賠。
圖/北京金融法院黨組成員、副院長(zhǎng)宋毅（主辦方提供）
雇主責(zé)任險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)移雇主用工風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，容易與工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)發(fā)生混淆。
宋毅介紹，工傷保險(xiǎn)系國(guó)家強(qiáng)制推行的社會(huì)保險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，是企業(yè)自主選擇購(gòu)買的補(bǔ)充保障。在工傷賠償不足、需承擔(dān)額外責(zé)任等特定情形下，雇主責(zé)任險(xiǎn)可作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充發(fā)揮作用。而意外傷害保險(xiǎn)，則屬于人身險(xiǎn)，雇主為雇員投保后，只要發(fā)生意外事故，雇員都能按合同約定獲賠，不以雇主對(duì)雇員負(fù)有賠償責(zé)任為條件。
宋毅表示，通過(guò)梳理90余件涉雇主責(zé)任險(xiǎn)案件，北京金融法院注意到，當(dāng)前雇主責(zé)任險(xiǎn)引發(fā)的糾紛具有涉訴主體多元、法律關(guān)系復(fù)雜、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)差異明顯等特點(diǎn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)糾紛主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，涵蓋生產(chǎn)制造、服務(wù)保障、特殊用工及新業(yè)態(tài)等多個(gè)領(lǐng)域。
但雇主責(zé)任險(xiǎn)作為專門針對(duì)企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)員工因工受傷或患職業(yè)病時(shí)，能夠有效分擔(dān)企業(yè)依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。與強(qiáng)制性的工傷保險(xiǎn)不同，雇主責(zé)任險(xiǎn)采取企業(yè)自愿投保原則，可作為工傷保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充；與普通意外險(xiǎn)相比，其更聚焦于化解企業(yè)的法定賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
北京金融法院提示，在投保環(huán)節(jié)，企業(yè)需特別注意三個(gè)要點(diǎn)：首先要確保雇傭關(guān)系真實(shí)有效，如實(shí)申報(bào)員工崗位信息；其次要仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，特別是保障范圍和免責(zé)事項(xiàng)；最后在出險(xiǎn)時(shí)要遵循“先賠償、后理賠”的原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需提升服務(wù)質(zhì)量，通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一條款解釋等措施，切實(shí)解決“投保易 理賠難”問(wèn)題。值得注意的是，隨著新就業(yè)形態(tài)的興起，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，以更好地適應(yīng)靈活用工等新型用工模式。
對(duì)于廣大勞動(dòng)者而言，雇主責(zé)任險(xiǎn)意味著多一重保障。一旦發(fā)生工傷事故，員工應(yīng)及時(shí)保存相關(guān)證據(jù)，并主動(dòng)了解企業(yè)投保情況。在理賠過(guò)程中，若企業(yè)怠于履行責(zé)任，員工可直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。需要提醒的是，任何虛假索賠行為都將受到法律嚴(yán)懲。
編輯 陳莉 校對(duì) 翟永軍
